社労士が警鐘！障害年金申請の正しい知識と落とし穴 第4回：いくらもらえる？障害年金・厚生年金の計算方法
杉山 晃浩
はじめに
「障害年金って結局いくらもらえるの？」
これは多くの方が気になる、とても大事な質問です。
障害年金は生活を支える大切な制度ですが、金額の計算は意外と複雑です。しかも、障害基礎年金と障害厚生年金の違いや、加算の有無、家族構成によっても受給額が大きく変わります。
今回は、基本の仕組みから実際の金額例、具体的な生活ケースまで詳しく解説します。できるだけわかりやすくまとめますので、「自分だったらどうなるか」をイメージしながら読んでください。
1. 障害年金の基本的な仕組み
まず押さえておきたいのは、障害年金の2本立て構造です。
-
障害基礎年金
国民年金に基づく年金で、自営業・学生・主婦・厚生年金加入者（会社員・公務員）のすべての人が対象。 -
障害厚生年金
厚生年金に基づく年金で、会社員・公務員のみ対象。国民年金加入者にはありません。
つまり、会社員・公務員の場合は、基礎年金と厚生年金の両方がもらえます。自営業・主婦・学生の場合は基礎年金のみです。
2. 障害基礎年金の計算（定額制）
障害基礎年金は、支給額があらかじめ決まっています。2025年度の例では以下の通りです。
-
1級：約124万円／年（約10.3万円／月）
-
2級：約99万円／年（約8.3万円／月）
また、18歳到達年度末までの子どもや、障害等級1・2級の子どもがいる場合は「子の加算」がつきます。
-
第1子・第2子：各約23万円／年
-
第3子以降：各約7.6万円／年
【具体例1】
主婦（国民年金加入）の方、2級、子ども2人の場合：
-
基礎年金99万円
-
子の加算23万円 ×2＝46万円
合計：145万円／年（約12万円／月）
3. 障害厚生年金の計算（報酬比例制）
障害厚生年金は、現役時代の収入や加入期間に応じて金額が変わります。
計算の基本式はこうです。
報酬比例部分 ＝ 平均標準報酬月額 × 5.481 ÷1,000 × 加入月数
そこに、障害等級に応じた係数を掛けます。
-
1級：1.25
-
2級：1.0
-
3級：1.0（ただし最低保障額あり、約60万円／年）
配偶者が65歳未満の場合は「配偶者加給年金額」（約23万円／年）がつきます。
4. モデルケースと具体例
【具体例2：会社員男性、2級、独身】
-
平均月収30万円
-
加入期間20年（240か月）
計算：
30万円 ×5.481 ÷1,000 ×240か月 ＝約39.4万円
2級 →39.4万円 ×1＝39.4万円
障害基礎年金：99万円
合計：138.4万円／年（約11.5万円／月）
【具体例3：会社員男性、1級、配偶者あり、子ども2人】
-
平均月収40万円
-
加入期間30年（360か月）
計算：
40万円 ×5.481 ÷1,000 ×360か月＝約78.9万円
1級 →78.9万円 ×1.25＝98.6万円
配偶者加給年金：23万円
障害基礎年金（1級）：124万円
子の加算：23万円×2＝46万円
合計：
98.6＋23＋124＋46＝291.6万円／年（約24.3万円／月）
【具体例4：自営業女性、2級、独身】
-
障害基礎年金のみ：99万円／年（約8.3万円／月）
5. 加算の注意点
障害年金の加算は条件が細かいです。
-
配偶者加給年金：配偶者が65歳未満なら対象。
-
子の加算：18歳年度末まで、または1・2級の障害児。
-
20歳前障害の場合の所得制限：年収約460万円以上で支給停止。
6. 支給のタイミング・税金・社会保障との関係
-
支給時期：年6回（2・4・6・8・10・12月）偶数月に2か月分振込。
-
税金：原則として所得税非課税。
-
住民税・医療費：自治体によって助成制度が異なるので要確認。
例：
ある市では、障害年金受給者は医療費助成の対象。手帳や受給証明が必要になることも。
7. 生活の中でのリアルな声
【ケース1：一人暮らしの男性（うつ病・2級）】
障害厚生年金と基礎年金で年間約150万円。家賃補助のある公営住宅に入り、生活保護を受けずに暮らしている。
【ケース2：難病の母を支える娘（20歳前障害・2級）】
母の扶養下で障害基礎年金と子の加算を受給。将来の就労と収入に影響するので、社労士に相談しながら福祉的就労を検討中。
【ケース3：脳梗塞後遺症の会社員男性（3級）】
障害厚生年金のみ（約65万円／年）だが、医療費助成や障害者雇用制度を活用し、生活を支えている。
8. よくある誤解と注意点
誤解1：「働いたら年金が止まる？」
→ 障害等級に影響するほどの改善・就労は注意。ただし軽作業や短時間の仕事は可能な場合がある。
誤解2：「一度決まったら一生そのまま？」
→ 原則、数年ごとに「再認定」があり、状態改善で等級が下がったり、支給停止になることも。
誤解3：「家族がいれば必ず加算がつく？」
→ 配偶者・子の条件や収入によっては加算なし。
9. まとめ
今回は障害年金の計算方法を詳しくお伝えしました。
✅ 基礎年金は定額、厚生年金は収入・加入期間で変わる
✅ 家族構成によって加算がつく
✅ 支給は偶数月に2か月分
✅ 誤解を避け、正確な知識を持つことが大切
障害年金は「知っているか知らないか」で大きな差が生まれます。
わからないことは社労士や年金事務所に相談し、正確な情報を手に入れましょう。
次回は、受給後の注意点として「再認定」「事後重症」「生活の注意点」を詳しく解説します。
これを読むことで、制度の落とし穴を回避できるはずです。
👉 次回予告：「受給後の注意点！再認定、事後重症、生活上の心得」