杉山 晃浩

はじめに──非課税制度を「なんとなく」で使っていませんか？

2024年から制度が大きく変わった新NISA。
同時に、企業型確定拠出年金（企業型DC）や個人型確定拠出年金（iDeCo）への関心も高まっています。

どちらも運用益が非課税という大きなメリットがある制度ですが、
「NISAとDC、どっちを使えばいいの？」「何が違うのか分からない…」と戸惑う声も多く聞かれます。

そこで今回は、【目的別チェックシート】を使いながら、あなたにぴったりな制度の選び方と、“NISA×DCの併用”という最強戦略についてご紹介します。

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ステップ1｜まずは目的をはっきりさせよう！

資産形成を始めるうえで、もっとも大切なのは「何のためにお金を準備するか」です。
そこで、まずは以下のような質問にYES/NOで答えてみましょう。

🔸あなたの資産形成の目的チェック

YESが多かった項目を振り返ると、自分が
🔵「長期の備え（老後）」に向いているか、
🔶「中期の活用（教育・住宅）」を考えているかが見えてきます。

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ステップ2｜制度別の特徴をチェック！

🔵企業型DC／iDeCo：老後のための“守るお金”

とにかく「老後資金」にはDCやiDeCoがベスト。
途中で使えない＝強制的に将来のための貯金ができるのです。

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🔶NISA：自由に使える“育てるお金”

目的が「老後」ではなく、「教育費」や「資産形成」の場合には、NISAが有利です。
手軽さもあり、20〜40代の方には特に人気です。

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ステップ3｜あなたに合った使い方を見つけよう

以下のように、自分のライフスタイルや働き方に応じて、制度の組み合わせ方は変わってきます。

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ステップ4｜“併用”こそが最強の資産形成術

どちらか一方ではなく、両方使うことこそがベストな選択です。

✅たとえば…

• NISAで「使える資産」を育てつつ、

• 企業型DCで「使わない資産」を堅実に貯める。

この“二刀流”こそが、将来の不安を減らし、自由度の高い人生を手に入れる鍵になります。

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ハッピーエンドの条件は、選択制DCのある会社？

最後に、会社員の方にとって大きなチャンスになるのが、選択制企業型DCの導入されている職場にいることです。

🔹選択制DCのメリット

• 給与の一部をDCに振り分けることで、社会保険料と税金が軽減される

• 掛金が非課税で積み立てられる

• 運用益も非課税で、60歳時に老後資金としてまとまった額を受け取れる

つまり、

💬 NISAで自分のペースで投資しつつ、選択制DCで老後の安心も同時に確保。

この両輪がそろえば、会社に勤めながら最強の資産形成が可能です。
これから転職を考える方にとっても、「選択制DCの有無」は企業選びの新たな基準になるかもしれませんね。

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おわりに──あなたも“制度のかしこい利用者”に

NISAもDCも、それぞれに素晴らしい制度です。
でも、大切なのは「なんとなく始める」ことではなく、目的に応じて使い分けること。

そして、可能であれば併用して、“自由に使うお金”と“将来の備え”をバランスよく育てていくことです。

✅「NISAで増やす」
✅「DCで守る」

この使い分けを今から始めておけば、
5年後、10年後、20年後の自分が、きっとあなたに感謝しているはずです。

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